少額投資できる不動産投資は？メリット・デメリットとおすすめな人を解説

少額不動産投資とは投資金額が最低1万円〜でも可能な投資方法のことで、リスクが低いので初心者からでも始めやすいのがメリットです。

小口投資から始められる不動産投資の種類はREITや不動産クラウドファンディングなどさまざまで、実際に1万円以下から投資できる物件にはワンルームマンションやテナントなどがあります。

そこで本記事では少額投資できる不動産投資の種類を解説しつつ、少額投資するメリット・デメリット、おすすめな不動産投資会社も紹介するのでぜひ参考にしてみてください。

他にも、少額不動産投資がおすすめな人や投資を始める手順も紹介していますよ。

少額不動産投資とは？

少額不動産投資とは、主に1万円程度から100万円以下の投資金額で始められる不動産投資のことです。

少額不動産投資には、REIT（リート）や不動産小口化商品、不動産クラウドファンディング、不動産型ソーシャルレンディングなどがあります。

一般的な実物不動産投資よりも少額で出来るだけでなく、手続きの手間も比較的かかりません。また分散投資の商品がメインとなるため、リスクが低いこともメリットと言えるでしょう。

月10万円の不労所得方法が知りたい方はこちらもおすすめです。

少額から始められる不動産投資４選

1．REIT（リート）

REITの特徴

REITとは不動産投資信託のことで、不動産投資会社が投資家から集めた資金で不動産を運用し、そこで得た収益を分配する投資です。

出典：一般社団法人 投資信託協会 「J-REITの簡単な仕組み」

REITは株式と同じ金融商品なので流動性が高く、不動産投資でありながらすぐに売買できる特徴があります。

REITは1口1万円程度で購入できるだけでなく、不動産投資会社が運用するので購入後の手間も少ないのが魅力、また年利3％〜5％程度の収益が安定して狙えるのもメリットです。

REITは建築物の種類によって投資先の特徴が異なります。「オフィス」「商業施設」「住宅」「物流施設」「ホテル」「ヘルスケア」など種類がありそれぞれ特徴があります。

「オフィス系」「ホテル」であれば、景気や経済動向に左右されやすく、「住宅」「ヘルスケア」などは一定の需要があるため、景気に左右されづらいなどの性質があります。

REITは、投資する種類によってリスク・リターンが異なるため、分散投資をすることも可能です。

REIT（リート）の始め方

REITを始めるとき、まず口座開設のために取引する証券会社を決めます。

利用している銀行が三井住友銀行だったらネット証券のSBI証券を利用するとPCやスマホから簡単に取引できます。

取引する証券会社を決めたら口座開設のために必要なものを用意しましょう。

【証券口座開設のために必要なもの】

• 運転免許証【表/裏】
• 住民票の写し
• 印鑑登録証明書
• 各種健康保険証【表/裏】
• 住民基本台帳カード
• パスポート（日本）
• 在留カード/特別永住証明書【表/裏】
• 個人番号（マイナンバー）カード

証券会社によっては必要書類が上記と異なる場合もあるので注意しましょう。

口座開設後は銀行口座から証券会社の口座へ入金し、REITを購入します。購入できる銘柄の中には10万円前後で買えるものもあるのでリスクを抑えたい人は少額から始めるのがおすすめです。

2．不動産投資クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングの特徴

クラウドファンディング型の少額不動産投資では、一般的な手法と同じように、不特定多数の投資家からWebサイトを通じて資金調達します。

そして、クラウドファンディングで集めた資金で不動産を購入、運用し、得た収益を投資家に分配する仕組みです。

出典：国土交通省 「国土交通省 不動産特定共同事業とは ー基本的なスキームー」

クラウドファンディング型の不動産投資は、投資の上限額があり、しかもすぐに完売することが多いのが特徴です。

現在であれば、「利回り不動産」「CREAL」「COZUCHI」などの不動産クラウドファンディングサービスがあり、どのサービスのファンドも人気が高くファンド公開後即完売ということも多いです。

クラウドファンディング型の不動産投資は、投資先を自ら選べるのが特徴です。

• 運転免許証
• 写真付き住民基本台帳カード
• パスポートの顔写真貼付面と所持人記載面
• 個人番号カード（マイナンバーカード）の表面
• 在留カード
• 特別永住者証明書
• 健康保険証（国保・社保）

入金する際の手数料は、所有している銀行口座とクラウドファンディング専用口座が同一だと、手数料が引かれずに済みますよ。

3．不動産型ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、出資者がソーシャルレンディング事業者にWeb上で出資するクラウドファンディングの1つです。

投資家がインターネット上で提供した資金をソーシャルレンディング事業者が不動産関連事業者に貸し付け、受け取った利息から投資家に分配します。

ソーシャルレンディングでは、不動産業者に資金を貸し付けるため、どの不動産に投資しているのかは現実には分かりません。

自分の意思で不動産投資の案件を選べる「不動産クラウドファンディング」とは、手法が同じでも内容が異なります。

ソーシャルレンディングは、利回りが高い分リスクも高い特徴があり、運営会社情報はより詳細に確認することが大切です。

不動産ソーシャルレンディングを始めるにはまず、自分に合うソーシャルレンディング会社を決めましょう。

投資する会社を決めたら口座開設します。必要な書類は下記のとおりです。

• 個人の場合：運転免許証やパスポート
• 法人の場合：登記簿謄本のコピー

口座開設が完了したら入金し、投資活動スタートです。

4．不動産小口化商品

不動産小口化商品の特徴

不動産小口化商材は、一般的な不動産投資と同じように家賃収入によって運用されます。

同じ少額不動産投資でも、REITのような金融商品ではないため、日々の価格変動に一喜一憂することなく、不動産家賃収入を元に安定した利回りを出すことが可能です。

節税対策ができる反面、不動産を所有することで固定資産税などの負担が発生します。

また、運用期間が長く予定利回りも5%と比較的高いのがメリット、また不動産を小口化しているため、相続が簡単だったり、売却時も買い手が見つかりやすいのが魅力です。

不動産小口化商品は、少額不動産投資の中でもリスクが低い特徴があります。

不動産小口化商品の始め方

匿名組合型の始め方

不動産小口化商品を始めるに当たって匿名組合型で投資スタートするには、まず不動産小口化商品を取り扱っている事業者を探しましょう。

商品は匿名組合型の商品数が一番多いので情報収集や商品を見つけやすいです。投資したい商品が見つかったら、申込期間中に応募します。

応募完了したら事業者と匿名組合契約を結び組合に出資金を支払います。

不動産小口化商品では、運用会社が投資金額を使って運用していくので、そこから利益が出た場合その利益をもらうという形になります。

任意組合型の始め方

少額で始める不動産投資のメリット

メリット①ローンを組まなくても始められる

不動産投資では、投資額が数千万円～数億円と高額になるため、投資用住宅ローンを利用するのが一般的です。

しかし、少額投資では1万円～100万円程度の出資で始められるので、手持ちの資金で手軽にスタートできます。

だたし、少額不動産投資でも通常の投資と同じようなリスクがあります。少額不動産投資の資金繰りは、できるだけ余裕を持って活動することがおすすめです。

少額不動産投資はリスクが少ない反面、大きなリターンを望むこともできません。

メリット②銀行預金より高い利回り（平均３%以上）を期待できる

少額不動産投資では、平均利回り3%以上を見込めるので、銀行に預金するよりも高い利回りを期待できます。

平均3%以上の利回りであれば、現在のインフレ率よりも高く、自然に資産を増やすことが可能です。

一般的には、物価が上がると賃貸家賃も一緒に上昇するので、不動産投資はインフレに強いと言われています。

ただし、売却時の価格は購入時よりも高いという保証はありません。現在は不動産価格が上昇傾向にありますが、引き続き不動産価格が上昇するとは限りません。

不動産投資で成功するコツは、分散投資でのミドルリスク・ミドルリターンです。

メリット③空室時のリスクが少ない

一般的な不動産投資で区分マンションを保有すると、空き部屋になったとたんに収入がゼロになるケースもあります。

しかし、少額不動産投資の場合には分散投資を行うため、1つ空き部屋が出ても他の物件でカバーすることが可能です。

このような分散投資によってリスクを軽くできるのがメリットですが、リターンも大きくないのが少額不動産投資の特徴です。

少額不動産投資では、安定した収入を長期間にわたって受けることが目的となります。

少額不動産投資では、金融商品のように日々チャートを見ながら悩むということは少ないでしょう。

メリット④客付けをしなくて良い

少額不動産投資の場合、基本的には不動産会社などの運用会社に投資するため、自ら借主や買主を探すことはありません。投資の際に投資額に応じた手数料を支払いますが、その費用で全ての運用を任せることができます。

REITのような金融商品の特徴をもった投資もありますが、株やFXのような急激な相場の変動はありません。不動産投資はじっくりと市場の相場を見ながら行う投資です。日々の変動に惑わされることもないでしょう。

相場に合わせてこまめに収益を確定させたい方は、REITの個別銘柄を購入すると良いかもしれません。

メリット⑤物件管理をしなくて良い

一般的な不動産投資では、購入した不動産の物件管理を自分でするか、不動産管理会社に依頼します。

しかし少額不動産投資では、最初から不動産会社に投資するため、自らが物件管理することなく運用可能、入居者の募集もプロに任せることが可能です

もしもあなたが、不動産投資をするからには自分が所有する不動産を知っておきたいと思う場合は、不動産小口化商品を選びましょう。

複数のオーナーで物件を持ち合う不動産小口化商品を選べば、実際に自分（達）が所有する物件が分かります。

不動産小口化商品は、不動産を直接購入するために100万円程度の出資が必要です。

デメリット①選べる投資先が限られる

少額不動産投資では、自分で投資先を選べる商品が少ないというデメリットがあります。

投資の面白さは、投資先を自分で決めて運用することと考える方には物足りなさがあるかもしれません。

不動産小口化商品では、直接不動産を所有します。しかし複数のオーナーとの共同出資となるため、基本運用はしません。

このような分散投資によるデメリットは、リスクを軽減するという意味ではメリットにもなり得るでしょう。

少額不動産投資では、自分の投資スタイルにあった投資ができる不動産会社を選ぶことが重要です。

デメリット②元本割れのリスクがある

比較的長期間にわたって安定した収益を期待できる少額不動産投資ですが、他の投資と同じように元本割れのリスクがあります。

不動産の価格が急に下落する場合には、災害や不動産市場の相場変動が考えられるでしょう。

元本割れをしても、よほどの災害にでも見舞われない限り大きなマイナスになりにくい点も不動産投資の特徴です。

小さな相場の変動に紛らわされることなく、長期間にわたるスパンで投資をしてください。

どのような投資にもリスクはつきものです。不動産投資は比較的リスクの少ない投資と言えます。

デメリット③大きく稼ぐのは困難

少額不動産投資では、出資する額が少ない上にリターンもそれほど大きくないため、大きな収益は望めません。

たとえREITやソーシャルレンディングで高リターンを得ても、そこから手数料と税金を差し引くと、収益は目減りします。

少額不動産投資は、様々な投資の中で『分散投資によるリスクヘッジ』に用いられることが多いのが現状と言えます。

もしも投資が初めての方は、このリスクの比較的低い少額不動産投資から始めると良いでしょう。

長く安定した収益を得たいときは、不動産小口化商品がおすすめです。

デメリット④手数料がかかる

少額不動産投資の取引では、通常商品を購入した時に、不動産会社や証券会社などに手数料を支払います。

支払手数料は、税金とは違い、収益の有無に関わらず発生する必要経費です。

取引額に応じた割合で手数料がかかるものや一定額などさまざまです。取引額が大きくなれば定額がお得かもしれません。

ただし取引額が少ないのに定額で手数料が発生すると、せっかく投資が黒字でも手数料を差し引くと赤字になることもあります。

少額不動産投資の落とし穴は手数料です。いくらの利益が出れば黒字になるかをシミュレーションしておきましょう。

少額不動産投資を始める手順

少額で不動産投資を始める手順について気になる方も多いでしょう。

少額から不動産投資を始めるメリットとして、大きな初期費用をかけずに不動産投資に参入でき、徐々に不動産投資に慣れていくことが可能です。

そこで、少額から不動産投資を始める手順について解説していきます。

「少額不動産投資」を始める手順について

1. 不動産投資会社に相談する
2. 物件検討（シミュレーション）
3. 不動産投資ローンの申し込み
4. 物件契約
5. 運用開始

STEP①：不動産投資会社に相談する

まずは不動産投資会社に相談することから始めましょう。初心者の方であれば複数の不動産投資会社の物件を比較・検討することが大切です。

複数の不動産投資会社からおすすめされる物件を比較することで、自分にぴったりの物件を探せたり、適正な市場価格を把握できます。

また、不動産投資会社であれば初心者の方でも0から投資について解説してくれるため、安心して不動産投資をスタートできます。

初心者におすすめ！

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STEP②：物件検討（シミュレーション）

不動産投資会社からの物件について、売買価格や家賃から収益シミュレーションを実施してより具体的に不動産物件の比較・検討を実施していきます。

もちろん不動産投資会社からも収支シミュレーションの資料を提示してくれると思いますが、必ず自分自身でも手を動かしてシミュレーションを実施しましょう。

現在であれば、スマホアプリからでもシミュレーションを実施できます。投資家自身でもシミュレーションすることで、不安やリスクを回避できます。

今後不動産投資事業を拡大していくにしても、物件の収支シミュレーションは必要不可欠です。不動産投資会社にアドバイスももらいつつ実践していきましょう。

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STEP③：不動産投資ローンの申し込み

購入したい物件が定まったら、不動産投資ローンの申し込みを実施しましょう。

少額から不動産投資を始めるためには、不動産投資ローンの利用は必須です。不動産投資会社が紹介してくれる金融機関があれば、融資承認の確率も高くなりやすいです。

STEP④：物件契約

無事に不動産投資ローンの融資が降りれば、物件の売買契約を実施していきます。

物件の売買契約時には必要となる書類もあるので、不動産投資会社に確認の上、手続きを実施していきましょう。

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STEP⑤：運用開始

物件を購入したら、いよいよ運用の開始です。不動産投資会社と運用方法を決めて入居者募集していきます。

現在であれば、入居者募集から原状回復までサポートしてくれる「賃貸管理サービス」や、空室リスクを回避できる「サブリース契約」もあるため、自分の状況に合わせた選択をしましょう。

「サブリース契約」を締結する際には、契約内容・契約更新の内容も確認しておきましょう。

国土交通省からも「サブリース契約」によるトラブル防止のためのガイドラインも公表されています。不動産投資会社と十分協議をしましょう。

不動産投資の始め方を詳しく知りたい人はこちらの記事を読んでみてください・

初心者におすすめ！

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少額不動産投資がおすすめな人

少額で不動産投資を始めるにあたり、おすすめな人の特徴についても気になる方も多いでしょう。

そこで、「少額不動産投資」がおすすめな人の特徴について解説していきます。

「少額不動産投資」がおすすめな人

• 初期投資できる費用が少ない人
• 運用を自動化したい人
• 不動産投資初心者の人

初期投資できる費用が少ない人

初期投資できる費用が少ない人は、少額不動産投資はおすすめです。

不動産投資のメリットとして、「他人資本で投資が可能」なメリットを活かすことができます。

金融機関からの不動産投資ローンを活用すれば、借入金を使って収益性を高めて不動産投資をスタートできます。

初心者におすすめ！

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運用を自動化したい人

不動産投資は昔から実施されている事業のため、募集・管理・運用の実務を完全自動化することも可能です。

不動産投資会社との協力によって、少額不動産投資でも運用を完全自動化できます。

もちろん、管理・運用を任せる不動産投資会社はしっかり比較・検討しなければなりません。

そのためにも、複数の不動産投資会社を比較して、信頼できる不動産投資会社を探す必要があるでしょう。

不動産投資初心者の人

上記の通り、少額かつ運用の自動化ができるため、不動産投資初心者の方も安心して不動産投資に参入可能です。

しかしながら、すべて不動産投資会社に任せっきりではリスクも大きいです。

そのため、管理・運用を任せる不動産投資会社は実績・資本金・営業担当者を比較して決めていかなければなりません。

初心者におすすめ！

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少額で不動産投資を始めるなら不動産会社に相談するのがおすすめ

少額不動産投資は、他の投資に比べると少額で安定した運用が可能となる投資手法です。しかし、他の投資と同じようにリスクを伴うことを理解しておきましょう。

ただし、投資のことをよく理解しておかなければ、失敗するリスクは高まります。そこで不動産投資を始める際は、不動産会社に相談するのがおすすめです。

不動産会社に運用を任せることで、今後の投資活動の学びも得られます。分からないことは不動産会社に質問しましょう。

少額不動産投資におすすめの不動産会社３選

おすすめ 不動産投資会社	CREAL	COZUCHI	利回り不動産
期待利回り	4.0~5.5%	4.0～10％	6.5%〜7.8%
最低投資金額	1万円～	1万円～	1万円～
運用金額	2～10年	6～22ヶ月	2ヶ月～数年
投資物件	マンション/ホテル/保育園	マンション/店舗など	マンション/ホテル/店舗
特徴	サービス開始以来 元本割れの実績なし スマホで全て完結できる	累計調達額No.1 元本割れ0件	期待利回りが高い 満室保証があるから安心
HP	公式サイト	公式サイト	公式サイト

ランキング根拠はこちらからご覧いただけます。

CREAL

クリアルの運営会社である「クリアル株式会社」は2022年3月25日に「東京証券取引所グロース市場への上場承認」され、上場企業として信頼感のある企業となりました。

信頼感のあるCREALの不動産クラウドファンディングサービスは、投資家からも非常に人気な国内不動産ファンドを提供しています。

出典：CREAL「ファンド一覧」

現在CREALでは、「投資家登録（無料会員登録）」をするだけで最大50,000分のAmazonギフト券がもらえるキャンペーンを実施しているので、この機会に投資家登録するのもおすすめです。

出典：CREAL

COZUCHI

COZUCHIは少額から不動産投資が可能なクラウドファンディングサービスを提供、運営会社LAETOL株式会社はCOZUCHIをはじめとするITと金融テクノロジーを駆使したサービスを提供しています。

COZUCHIの実績では、「不動産クラウドファンディングで累計調達額No.1の実績」を誇るサービスです。

COZUCHIのファンドでは、運用期間・利回り・不動産エリア・不動産種類が豊富なことも魅力で、東京都心エリアの不動産に限らず分散投資が可能です。

出典：LAETOL株式会社

利回り不動産

利回り不動産は、2021年からサービス提供を開始した新しい不動産クラウドファンディング型のサービスです。

複数の不動産に分散して投資することにより、空室リスクや老朽化の対応など不安要素を分散させることが可能です。

出典：利回り不動産 「不動産クラウドファンディングとは？」

投資した後の不動産の賃貸管理や運用の手間がかからないので、副業として始めたいサラリーマンの方にもピッタリでしょう。

対象不動産が一時的に空室状態が起きたとしても毎月一定の賃料収入を得られる「マスターリース」を採用してるファンドや「優先劣後システム」を採用しているため、リスクを抑えて不動産投資可能です。

出典：利回り不動産公式サイト

REITにおすすめのネット証券2選

楽天証券

楽天証券は、楽天グループが提供するネット証券です。口座開設数は800万口座となっており、人気の高さが伺えるほか、楽天ポイントが投資に利用可であるのが特徴です。

国内株式手数料は業界最低水準※で、「超割コース」なら5万円までで税込55円、10万円まででも99円（税込）など100円を割るため取引コストが抑えられます。

また「超割コース」なら国内株式・外国株式の取引手数料1〜2%ポイントバックが受けられます。一方で、一日に何度も取引を行いたい方は取引額100万円まで手数料が無料になるなど、どちらのコースもお得です。

無料で高機能ツールが使える点も魅力です。

※公式サイトの文言より

出典：公式サイト

SBI証券

SBI証券は、IPO銘柄取扱No.1のネット証券です。ネット証券でありながら大手の総合証券に引けを取らないほど新規株式の取扱銘柄が多くなっています。

またSBI証券では手数料が安いのも特徴で、国内株式のアクディブプランなら100万円までの手数料が0円・また夜間PTS取引にかかる手数料も無料です。

1株単位で取引ができるのも初心者の方には嬉しいポイントとなるでしょう。

出典：公式サイト

よくある質問

まとめ

今回は少額不動産投資の方法とそのメリット・デメリットを紹介しました。

メリットはリスクが少ない割に比較的高い利回りという点で、デメリットでは出資額が少ないためにリターンが少なくなる可能性があるということです。

そのため、不動産投資初心者でまずは感覚を掴みたいと感じている方にはおすすめといえるでしょう。