住宅ローンは誰に相談すべき？無料相談窓口の特徴や選び方を解説

住宅を購入する際に住宅ローンの相談をするのは誰が良いのだろうと感じた方は多いかもしれません。

相談窓口は、銀行？ファイナンシャルプランナー？住宅営業マン？それとも住宅金融支援機構？どれがいいのか迷ったことはないでしょうか？

今回は「住宅ローンの相談窓口はどこにいけばいいのか」という悩みを払拭するために、解説をしていきます。記事内では、あわせて住宅ローンの相談時期や相談窓口それぞれの特徴、自分にあった相談窓口の選び方について紹介しています。

また、記事の後半では無料で利用できるおすすめ住宅ローン相談窓口についても紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

いつ相談すべき？住宅ローンの相談時期

マイホームを購入することを検討し始めたら、住宅ローンの相談をどのタイミングでするべきかと迷うかと思います。

住宅ローンを相談するタイミングとしては、「マイホームの購入が決定した時」に行うのが良いでしょう。

予期せぬ住宅ローンの契約に巻き込まれないためにも「購入意思」をしっかり持った状態で相談に臨みましょう。

物件探しの前に住宅ローンをしっかり調査し、比較することで、自分にあった返済プランと予算を決めてマイホームを検討することができます。

返済プランが事前に見積りがついていれば、背伸びをせずに住宅を選べたり、価格帯が把握できてるので、住宅も選びやすいです。

住宅ローンの相談窓口それぞれの特徴・料金

では、住宅ローンを検討している場合はどこに相談をすれば良いのでしょうか？まずは住宅ローンの相談窓口の種類とそれぞれの特徴・料金体制について解説をしていきます。

住宅ローンの相談窓口の種類・料金について

住宅ローンの相談窓口の種類は大きく分けて4つに分類されます。

以上のように、4つに分類され、それぞれに強みがありますので、目的に合わせて相談窓口を変えていきましょう。下記に1つずつ解説を加えていきます。

自分が知りたい情報は何かを考えて、相談窓口を利用しましょう。

【銀行】住宅ローン商品を知りたい方・相談会に参加したい方におすすめ！

個別の金融機関が出している住宅ローン商品について深く教えてほしいという方や相談会に参加したい方には「銀行」はおすすめです。

銀行へ相談することで、銀行がだしている住宅ローン商品についてどこよりも詳しく解説してくれたり、シミュレーションを行なってくれるでしょう。

また、住宅ローン相談会に参加してみたいという方も銀行が主催している相談会には気軽に参加することができます。

相談会では土日も開催しているところもあり、土日を使ってじっくりと相談・申し込み手続きをすることができます。もちろん参加費用は「無料」のところが多いでしょう。

住宅ローン相談窓口としての「銀行」の特徴をまとめると以下の通りになります。

以上のように、「銀行」の住宅ローンの商品がすでに気になっていたりする場合は相談をしに行くことで、具体的な住宅ローンの相談をすることができます。

銀行の窓口だけでなく、相談会も実施しているので、さまざまな形で住宅ローン商品を知る機会があります。

しかし、他の「銀行」が扱っている商品との比較や違いをあまり深く解説はしてくれないでしょう。そのため、いくつかの「銀行」に行き比較することが必要です。

【住宅支援機構】フラット35の住宅ローン商品を相談したい方におすすめ！

固定金利の住宅ローン商品を取り扱っている住宅金融支援機構も相談窓口を設けております。

住宅金融支援機構の相談窓口では、民間金融機関と共同で行なっている「フラット35」の固定金利住宅ローン商品の相談をすることが可能です。

住宅金融支援機構の相談窓口は基本平日9:00~17:00までであれば支店の窓口にて相談可能です。

土日も相談できるフリーダイヤルのコールセンターも用意されておりますので、平日は仕事等で難しいという方も電話で話を伺うことができます。

出典：https://www1.fastcloud.jp/jhffaq/jhf/web/index.html

以下、住宅ローン相談窓口としての住宅金融支援機構の特徴になります。

【FP・ファイナンシャルプランナー】中立的な意見を受けれる。

ファイナンシャルプランナー（FP）は、家計の経済状況を配慮しながら、専門的な立場でアドバイスを受けることができます。

家計の経済的状況と銀行の住宅ローンでの支出を第三者の立場から考えてくれるので、中立的な意見を知りたいという方、家計の見直しをしていきたいという方にはおすすめです。

無理なく返済できる計画を専門家と一緒に考えていきたいのであれば、ファイナンシャルプランナーとの相談は1つの選択肢として有効でしょう。

しかし、ファイナンシャルプランナーへの相談は基本的に「有料」です。

また、住宅ローンを専門として扱っているファイナンシャルプランナーに出会えるのもなかなか難しいです。

住宅ローンを専門として扱っていないと、最新の金融機関の商品情報と合わせてアドバイスがもらえるかわかりません。

なので、住宅ローンを専門で扱っているファイナンシャルプランナーへ相談できるように日本FP協会の認定者検索システムなどを利用しましょう。

住宅ローン相談窓口としてのファイナンシャルプランナーの特徴は以下の通りです。

【不動産営業マン】個別の銀行の詳しい状況を知りたい方にいおすすめ！

住宅ローン相談窓口としての「不動産営業マン」は個別の銀行・住宅ローン商品についての知識・手続きの流れ・実際の業務の流れなどを知りたいという方にはおすすめです。

不動産営業マンは住宅を売るための資本金を集めるための手段を日々勉強し、実際の業務を行なっているので、知識量は多いでしょう。

しかし、実際には自分の店舗で契約を交わしている金融機関の商品しか知らない営業マンもいる可能性もありますので、不動産営業マンもよく調査しないといけません。

また、不動産営業マンと聞くと押し売りの営業トークに巻き込まれる可能性もゼロではありません。そちらを踏まえた上で、ぜひ相談の検討をしてください。

住宅ローンの実務を行なっているので知識は豊富な方は多いはずです。

住宅ローン相談窓口としての「不動産営業マン」の特徴は以下のようになります。

誰に相談すれば良いの？自分に合った住宅ローン相談窓口の選び方

住宅ローン相談窓口のそれぞれの特徴がわかったところで、では、自分は誰に相談をすれば良いのだろうと迷う方もいるかと思います。

先ほど解説しました通り、それぞれの窓口で詳しい情報・相談できる内容が異なりますので、特徴に見合った窓口を選びましょう。

例えば、あなたが〇〇銀行の住宅ローン商品が知りたいのであれば、「銀行」へ相談へいくのがベストでしょう。家計の支出などをみながら相談したいのであればFPは選択肢に入ります。

昨今の情勢を踏まえて、事前予約をするとスムーズに相談することができるでしょう。

相談せずに自分で住宅ローンを選ぶのは難しい？

自分で住宅ローンを組むことはできる

結論から述べると、自分で住宅ローンを選んで組むことは可能です。

自分で住宅ローンを選ぶ最大のメリットは自分に合った金利を選ぶことができるという点です。

複数の住宅ローンを比較検討しなければならない上に、書類作成や日程調節なども自分で行う必要があります。

自分の目で見てじっくりと住宅ローンを選びたい方には、メリットの方が大きいといえるでしょう。

少しでも不安なことがある方は住宅ローンの相談窓口でプロと一緒に住宅ローンを選んでみましょう。

無料で使える！おすすめ住宅ローン相談窓口

住宅ローンを自分で選ぶと、金利などの動向を確認し、難しい専門用語を理解する知識量が必要になります。

書類作成や日程調節などの面倒な手続きも任せっきりで進めることができるので、プライベートの時間もしっかり確保できます。

審査に対して不安な方も、審査に優しい住宅ローンを紹介してくれますし、審査にかかる時間も短縮してくれます。

住宅ローンで何から手をつけたら良いのかわからない方も提携会社を利用してみましょう。

モゲチェック

出典：モゲチェック公式

今であれば、自宅にいながら無料でインターネットから住宅ローンの比較を行うことができるツール、「モゲチェック」があります。

モゲチェックはこれから家を購入する方や、検討している方に向けて、最も低い金利の住宅ローンをオンライン上でチェックすることができます。

モゲチェックを利用することで、一度の申し込みで、多数の金融機関が提供する住宅ローンの中から、最適な住宅ローンを選ぶことが可能です。また、専任の住宅ローンアドバイザーとチャット・電話でアドバイスをもらえることができます。

モゲチェックの手数料は「無料」ですので、自宅から気軽に相談できるでしょう。

モゲチェックの良いところは、ただの比較サイトではなく、モゲチェック独自の審査ノウハウでお客様が借りられる住宅ローンでかつ最適・最低金利のローンを探してくれるところです。

モゲチェックの基本情報

SBIマネープラザ（所属銀行: 住信SBIネット銀行）

出典: SBIマネープラザ

SBIマネープラザは、住信SBIネット銀行の住宅ローンを扱っています。住宅ローンについて全国10店舗にて対面で相談できるのが特徴です。累計相談実績は23,000件を超えています。

住宅ローン相談では、1人1人の資金計画をヒアリングしながら、住宅ローン返済までのシミュレーションを作成してくれます。「ネットの情報だけでは不安が残る」「自分1人だけで返済計画を練るのは不安」という方にはぴったりのサービスだと言えるでしょう。

また、住宅ローン相談では、「お申し込み」から「お借り入れ」までの手続きのサポートが受けられます。新規借り入れ・借り換えの両方に対応しています。

SBIマネープラザの基本情報

住宅ローンの相談をすることを決めたら準備すること

住宅ローンの相談をすることを決めたら、準備をしておくとスムーズに相談できます。

住宅ローンの相談準備をすることで、自分の悩み適切に解決して、理想のマイホーム購入へ近づいていきましょう。

住宅ローン相談内容を整理しておこう

住宅ローンの商品内容は複雑なものが多いです。わかりづらいところも多いので、質問したいことがたくさん出てくると思います。

メモなどを持参して、知りたいことやアドバイスを貰いたいところなどをまとめておき、担当者の方へわかりやすく相談内容を説明しましょう。

初歩的なことも聞いてしまいましょう。不安・疑問を解消していき、よくわからない状態での契約という自体は避けるべきです。

住宅ローン相談時に必要なものについて

相談する時にはいくつかの書類があるとより具体的に相談をすることができるでしょう。

現在の収入状況がわかるような、源泉徴収票や住民税決定通知書などを持っていくと、借入可能金額の概算、住宅購入予算や返済シミュレーションがより具体的になります。

住宅ローン以外の残債、マイカーローンや教育ローンなどの残債証明があるとローン返済プランについてアドバイスが貰いやすくなります。

購入する物件が決まっているのであれば、物件の概要がわかるような資料、建築図面なども合わせて持っていくと良いでしょう。

事前審査などを検討している段階であれば、身分証明書、認印が必要になってきます。

事前相談に必要なものをまとめると以下のようになります。

住宅ローン相談窓口へ予約をしよう

先ほども解説をした通りですが、店舗型の相談窓口へ相談をするのであれば、事前予約をするべきです。

予約なしで受け付けてくれる可能性もありますが、事前予約をすることであなたに合わせて、担当者が時間を開けてくれますので、時間に余裕を持った相談をすることができます。

銀行の相談会やファイナンシャルプランナーへの相談は事前予約なしではアドバイスを受けることはほぼ難しいでしょう。

Webページなどで予約方法を確認して、その際に必要なもの等あれば聞いておくのもいいです。

住宅ローン相談前に商品を知っておこう

実際に住宅ローン相談へ行く前にも住宅ローンについての勉強・調査をした方が、より良いアドバイスが期待できます。

住宅ローンの金利についてや、最新の住宅ローン事情を知るためにも、住宅ローンの商品を知ることにより学べることは多いです。

金利の推移・相場や、保証料・事務手数料・団信保険料・繰上げ返済手数料などの要素を踏まえて、具体的に、どんな商品があるのか、おすすめの住宅ローンを紹介いたします。

よくある質問

まとめ｜住宅ローンの相談の考え方

住宅ローンの相談をするのであれば、住宅ローン相談窓口の種類と特徴を把握するべきです。

それぞれの窓口に強みがありますので、特徴を理解した上で、相談窓口を決定していきましょう。

また、相談窓口は1つに絞らずに、複数いくことで違った視点からのアドバイスをもらえるので、ぜひ複数の窓口を尋ねることをおすすめいたします。

どこにいこうか迷ってしまったら、オンラインで相談できる「モゲチェック」を利用してみましょう。